Возврат страховки по кредиту: закон

Основным источником заработка финансовых учреждений является выдача кредитов, так как заемщики возвращают деньги с начисленными процентами. Важно отметить, что банк получает прибыль только в том случае, когда заемщик выполняет все условия заключенной сделки. Для того чтобы компенсировать возможные затраты, банк предлагает заемщику оформить страховку. Такая страховка не выгодна клиентам, так как они тратят «лишние» средства. В нашей статье мы предлагаем обсудить вопрос о том, как вернуть страховку по кредиту.

как вернуть страховку по кредиту
Страховка, предусмотренная при кредитовании, представляет собой дополнительную услугу, которая является своеобразной защитой банка от возможного риска по неуплате кредитных средств

Особенности страхования при оформлении кредитов

Заключение договора о предоставлении заемных средств является рисковым мероприятием для каждого финансового учреждения. Чтобы защитить себя от возможных негативных факторов в случае неплатежеспособности заемщика, банки предлагают своим клиентам застраховать ссуду. Третий участник подобного соглашения, в виде страховой компании (СК), обязуется погасить долг своего клиента перед финансовым учреждением.

Нужно отметить, что данная услуга является полностью добровольной и банковские структуры не могут навязывать ее своим клиентам.

Несмотря на все вышесказанное, многие работники финансовых структур намеренно заключают подобные сделки. Они говорят о том, что без страховки, клиент не сможет получить желаемую сумму денежных средств. Некоторые банки намеренно указывают кредит в страховой сумме. Вышеперечисленные действия представителей банковских учреждений являются прямым нарушением закона. Правила, регламентирующие порядок возврата страховых взносов, изложены в Указании Центрального Банка от двадцатого ноября две тысячи пятнадцатого года. Согласно этому документу, заемщик может отказаться от страховки в течение пяти дней с момента заключения сделки.

Действующее законодательство обязывает банки возвращать сумму страховки в течение десяти дней после получения соответствующего заявления. Несмотря на то что первого июня две тысячи шестнадцатого года, в этот закон были внесены коррективы, данный порядок не изменился. Данные нормы запрещают финансовым структурам отказывать в выплате средств тем лицам, что оформили заявку в течение положенного срока.

Здесь нужно отметить, что определенные банки осуществляют возврат страховки по кредиту даже после того, как истечет этот срок. Такой подход позволяет повысить лояльность клиентов к финансовой структуре. Страховка не выплачивается только в том эпизоде, когда страховой случай возникает в течение пятидневного срока. В начале две тысячи восемнадцатого года был выпущен закон, согласно которому пятидневный срок был увеличен до двух недель.

Когда страховка является обязательной

Как уже было сказано выше, оформление страховки является необязательным условием для получения кредита. Однако в данном правиле имеется ряд исключений. Эти исключения относятся к тем ситуациям, когда деньги занимаются для покупки автомобиля или квартиры по ипотеке. Это означает, что в данных ситуациях заемщику необходимо в обязательном порядке застраховать полученные средства.

Вышеперечисленные правила закреплены в тридцать первой статье Федерального Законодательства, посвященного ипотечному кредитованию. В этом документе говорится о том, что банковским структурам предоставляется право требования от заемщика обязательного страхования купленных объектов. Здесь важно отметить, что клиентам подобных структур не нужно страховать свое здоровье и жизнь или оформлять титульную страховку. Достаточно лишь застраховать объект от порчи и утери. Такая страховка будет весьма полезна и самим заемщикам, так как в случае угона автомобиля ссуда погашается представителями СК.

возврат страховки по кредиту
Страхование предлагается банком при оформлении кредита и является дополнительной услугой

Можно ли вернуть страховую часть кредита

Многих граждан интересует вопрос о том, можно ли вернуть страховку жизни по кредиту. Чтобы ответить на этот вопрос, необходимо тщательно проанализировать условия соглашения. Ниже мы предлагаем рассмотреть несколько различных ситуаций.

Возврат в «период охлаждения»

Вернуть деньги, потраченные на оформление страхового взноса, можно в течение двух недель с момента заключения сделки. Данный порядок зафиксирован в одном из Указаний Центрального банка (№3854). Физическое лицо получает возможность возвратить полную сумму или ее часть, равную количеству «неиспользованных» дней. Воспользоваться этой льготой можно при соблюдении следующих условий:

  1. Подать заявку нужно в течение двух недель с момента подписания сделки.
  2. В течение вышеуказанного отрезка времени не были зафиксированы страховые случаи.
  3. Отказаться от страховки можно только в том случае, когда она имеет добровольный вид.

Взнос возвращается полностью лишь при условии, что клиент откажется от договора до начала его действия. Иначе сотрудники СК произведут перерасчет с учетом количества дней до окончания действия договора.

При досрочном погашении ссуды

Действующий Гражданский Кодекс запрещает возвращать страховку при досрочном погашении ссуды. Этот факт объясняется тем, что закрытие займа не минимизирует риск возникновения страховых событий. Это означает, что риски потери работы или получения вреда здоровью не исключены.

В данной ситуации особое внимание уделяется содержанию кредитного соглашения. Некоторые банки указывают в этом документе, что страховой договор перестает действовать после погашения займа. В этом случае клиент банка получает возможность получить частичную компенсацию, равную оставшемуся количеству дней действия рассматриваемого документа.

После окончания срока договора займа

В данном случае имеется два основных сценария развития событий. Первый вариант предполагает окончание срока действия полиса вместе с кредитным договором. В этом случае услуга считается оказанной, поэтому клиенту не возвращаются деньги. Второй вариант предполагает продолжение действия страховки, что позволяет заемщику оформить заявку на возврат. Основанием для этих действий станет вторая часть девятьсот пятьдесят восьмой статьи ГК. Здесь нужно отметить, что этот закон не запрещает использовать полис после погашения займа.

можно ли вернуть страховку жизни по кредиту
Возврат страховки по закону проходит быстро, деньги передаются заявителю в течение 10-ти дней

Как вернуть страховку по кредиту: пошаговая инструкция

Многие люди, вынужденные пользоваться услугами финансовых структур, часто сталкиваются с ситуацией, когда сотрудники банковских учреждений навязывают им оформление дополнительных услуг, в виде полиса. Недостаток времени на изучение документов является основной причиной использования таких услуг. Некоторые банки намерено отказывают в выдаче ссуды тем лицам, что не соглашаются оформить страховку у тех агентств, что выступают в роли партнеров конкретного финансового учреждения.

Некоторые граждане используют лазейку в законе, чтобы получить заемные средства. Они соглашаются на оформление полиса и после заключения кредитного договора подают заявку на возврат денежных средств. Воспользоваться такой лазейкой можно лишь при условии заключения прямого контракта с СК. Именно этому лицу отправляется заявка на возврат.

Вернуть деньги можно лишь при условии отсутствия страховых случаев с момента заключения договора. Заявка на аннулирование полиса передается представителям СК. Данный документ может быть составлен на официальном бланке компании либо в свободной форме. К заявительному акту прикладывается пакет документов:

  1. Договор с СК.
  2. Удостоверение личности заявителя.
  3. Реквизиты банковского счета.

Заявка составляется в количестве двух экземпляров. Сотрудник, принявший бланк, должен поставить свою подпись на одном из документов. Этот документ остается у заявителя. Страховщик обязуется возвратить деньги в течение десяти дней с момента обращения. Вернуть навязанную страховку по кредиту удается далеко не всегда. Страховщик может оформить мотивированный отказ заявителю. В этом случае необходимо устранить все факторы, препятствующие закрытию договора и подать повторную заявку.

Аннулированием таких сделок занимается лицо, выступающее в роли страховщика при оформлении договора о займе денежных средств. Подать заявку можно во время личного обращения, или воспользовавшись услугами Почты России. При выборе последнего варианта рекомендуется воспользоваться экспресс-доставкой. Иначе письмо опоздает, что приведет к частичной потере денежных средств. Одним из важных условий возврата является правильное заполнение заявки. Ошибки в документе могут стать причиной для отказа в возвращении денежных средств. В содержательной части документа следует указать сведения о кредитном и страховом договоре, а также сумме возврата.

Что делать заемщику при отказе в возврате страховых денег

Регулирование взаимоотношений между кредитором и заемщиком занимается Роспотребнадзор. В случае получения отказа от финансового учреждения, следует подать заявку в надзорную инстанцию. В соответствии с законодательством страховая сумма должна быть полностью возвращена при условии своевременной подачи заявки на возврат и отсутствия страховых случаев. Однако перед тем, как обратиться в органы контроля, рекомендуется попробовать уладить конфликт собственными силами. Для этого нужно составить письменную претензию на имя руководителя банковской компании.

В том случае, когда конфликт не удается урегулировать собственными силами, то подается заявление в контролирующую инстанцию. В этом заявлении нужно подробно указать обстоятельства дела в хронологическом порядке. При составлении документа следует придерживаться делового стиля и перечислить все нормы закона, что были нарушены со стороны финансовой структуры. К самому заявлению следует прикрепить договор по кредиту и заявку на отзыв полиса. Передать документы можно во время личного визита, или воспользовавшись электронной почтой. Помимо этого, можно воспользоваться порталом «Госуслуги».

При личном обращении следует взять с собой документ, удостоверяющий личность гражданина. Важно отметить, что надзорная инстанция может отказать в рассмотрении жалобы при отсутствии информации о личности заявителя, наличии нецензурной брани и угроз в отношении работников банка. Еще одной причиной для отказа может стать отсутствие сведений о банковской структуре.

вернуть деньги за страховку по кредиту
Предлагая страхование, банк ничего не нарушает

Выводы

В данной статье мы рассмотрели вопрос о том, как вернуть деньги за страховку по кредиту. Работники банка не имеют права навязывать своим клиентам оформление полиса, так как эти действия противоречат закону. Единственным исключением являются оформление договора по ипотеке и займа на покупку автомобиля. Перед тем как подписать договор, рекомендуется тщательно изучить его содержание. Именно от условий, предложенных банковским учреждением, зависит порядок возврата денег по страховке.

Оставьте комментарий

2 × 2 =